El Covid-19 ha tenido efectos devastadores en las empresas y ha demostrado lo vulnerables que son muchas de ellas a los problemas de flujo de efectivo. Teniendo en cuenta que es poco probable que la situación cambie a corto plazo, la clave de la supervivencia pasa por aprender a convivir con ella. Mantener nuestras finanzas básicas en orden es un buen punto de partida.
Tres principios básicos por los que regirnos
La resiliencia financiera consiste en ser capaz de resistir la volatilidad del mercado el tiempo suficiente como para adaptar los modelos empresariales y poder seguir adelante.
1. Efectivo por encima de todo: no hay ninguna novedad a este respecto, la realidad es que una empresa puede dejar de ser rentable durante un período prolongado de tiempo, pero solo puede quedarse sin efectivo una única vez, antes de que tenga que echar la persiana.
2. Mantenga sus gastos fijos al mínimo posible: hay dos tipos de gastos, los variables, es decir, los que aumentan y disminuyen según su nivel de facturación, y los fijos, es decir, los gastos que existen independientemente del nivel de ventas. Cuanto más bajos sean los gastos fijos, mejor se podrá adaptar a las condiciones del mercado.
3. Sea flexible: cuanto más dinamice sus operaciones comerciales, podrá adaptarse de forma más rápida y fácil a lo que ocurra en el mercado.
La resiliencia financiera consiste en ser capaz de resistir la volatilidad del mercado el tiempo suficiente como para adaptar los modelos empresariales y poder seguir adelante.
1. Efectivo por encima de todo: no hay ninguna novedad a este respecto, la realidad es que una empresa puede dejar de ser rentable durante un período prolongado de tiempo, pero solo puede quedarse sin efectivo una única vez, antes de que tenga que echar la persiana.
2. Mantenga sus gastos fijos al mínimo posible: hay dos tipos de gastos, los variables, es decir, los que aumentan y disminuyen según su nivel de facturación, y los fijos, es decir, los gastos que existen independientemente del nivel de ventas. Cuanto más bajos sean los gastos fijos, mejor se podrá adaptar a las condiciones del mercado.
3. Sea flexible: cuanto más dinamice sus operaciones comerciales, podrá adaptarse de forma más rápida y fácil a lo que ocurra en el mercado.
Cuatro preguntas que las empresas deberían hacerse en estos momentos
Si no está completamente seguro de lo que sucederá con el flujo de efectivo de su empresa, en caso de que se vea obligado periódicamente a cerrar o cambiar su forma de operar por un tiempo indefinido, piense en estos cuatro escenarios y hágase cuatro preguntas.
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Si no está completamente seguro de lo que sucederá con el flujo de efectivo de su empresa, en caso de que se vea obligado periódicamente a cerrar o cambiar su forma de operar por un tiempo indefinido, piense en estos cuatro escenarios y hágase cuatro preguntas.
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No deje para el último minuto la posibilidad de dirigirse a su banco o a otros acreedores, si necesita ayuda. Tiene más posibilidades de obtener la ayuda que necesita si mantiene un diálogo inmediato y abierto con los acreedores.
Cuatro formas de crear resiliencia financiera
Ya se encuentre preparándose para una crisis o inmerso en la gestión de una, existen varios enfoques y vías de apoyo que puede seguir.
Previsión de efectivo para 13 semanas
Esta es una de las herramientas más útiles que una empresa puede utilizar para gestionar su situación financiera. Se trata de calcular cuánto dinero entra y sale de su empresa y cuándo. El enfoque temporal es crucial, ya que esto es lo que le advertirá sobre los momentos del trimestre en los que el efectivo podría escasear. De esta manera podrá actuar de forma proactiva y evitar que el flujo de caja convierta en un problema.
Esa acción dependerá de la naturaleza de su actividad, pero otra ventaja de tener una previsión de 13 semanas es que puede ser una herramienta muy práctica para que muchas áreas de su empresa la adopten.
Ya se encuentre preparándose para una crisis o inmerso en la gestión de una, existen varios enfoques y vías de apoyo que puede seguir.
Previsión de efectivo para 13 semanas
Esta es una de las herramientas más útiles que una empresa puede utilizar para gestionar su situación financiera. Se trata de calcular cuánto dinero entra y sale de su empresa y cuándo. El enfoque temporal es crucial, ya que esto es lo que le advertirá sobre los momentos del trimestre en los que el efectivo podría escasear. De esta manera podrá actuar de forma proactiva y evitar que el flujo de caja convierta en un problema.
Esa acción dependerá de la naturaleza de su actividad, pero otra ventaja de tener una previsión de 13 semanas es que puede ser una herramienta muy práctica para que muchas áreas de su empresa la adopten.
Consulte con los bancos u otros tenedores de deuda con antelación
No deje para el último minuto la posibilidad de dirigirse a su banco o a otros acreedores, si necesita ayuda. Tiene más posibilidades de obtener la ayuda que necesita si mantiene un diálogo inmediato y abierto con los acreedores. Si lo hace muy tarde, hasta el punto de que incumple los pactos o no paga los intereses o el capital, es probable que haya menos alternativas a su disposición.
Cuentas por cobrar / Financiación de cuentas por pagar
Conseguir que el dinero entre en la empresa más rápidamente y retrasar los pagos externos es una de las formas más sencillas de mejorar su situación de efectivo. Si bien es posible que esta no sea una opción para los clientes o proveedores de muchas empresas (especialmente si se enfrentan a condiciones de mercado similares), existen opciones de financiación que pueden permitir precisamente eso. Si bien el factoring de las cuentas por cobrar ha sido desde hace mucho tiempo una forma poco costosa de acelerar los pagos, también hay empresas que ofrecen productos de financiación para cubrir las cuentas por pagar. Estas empresas suelen pagar las facturas en el momento de su recepción (aprovechando los descuentos por pronto pago) y retrasan el cobro final de la empresa durante un período prolongado (por ejemplo, 180 días).
Beneficiarse de las ventajas de los programas gubernamentales
Durante la pandemia muchos gobiernos han ofrecido y siguen ofreciendo programas para ayudar a las empresas a superar la crisis. Estos programas incluyen subvenciones para el pago de las nóminas (por ejemplo, los ERTE), el aplazamiento de las obligaciones fiscales (por ejemplo, el IVA) y los préstamos garantizados para ayudar a las empresas. Todo ayuda cuando se trata de mantenerse a flote.
[1] Cantidad Económica de Pedido (EOQ por sus siglas en inglés) es la cantidad de pedido óptima que una empresa debe hacer para su inventario, a fin de minimizar los costos totales de inventario, equilibrando el costo de mantenimiento del inventario y el costo promedio de los pedidos fijos.
Cantidad de Producción Económica (EPQ por sus siglas en inglés) es el modelo que determina la cantidad que una empresa debe producir para minimizar el costo de producción, el índice de demanda y otros costos.
Consulte con los bancos u otros tenedores de deuda con antelación
No deje para el último minuto la posibilidad de dirigirse a su banco o a otros acreedores, si necesita ayuda. Tiene más posibilidades de obtener la ayuda que necesita si mantiene un diálogo inmediato y abierto con los acreedores. Si lo hace muy tarde, hasta el punto de que incumple los pactos o no paga los intereses o el capital, es probable que haya menos alternativas a su disposición.
Cuentas por cobrar / Financiación de cuentas por pagar
Conseguir que el dinero entre en la empresa más rápidamente y retrasar los pagos externos es una de las formas más sencillas de mejorar su situación de efectivo. Si bien es posible que esta no sea una opción para los clientes o proveedores de muchas empresas (especialmente si se enfrentan a condiciones de mercado similares), existen opciones de financiación que pueden permitir precisamente eso. Si bien el factoring de las cuentas por cobrar ha sido desde hace mucho tiempo una forma poco costosa de acelerar los pagos, también hay empresas que ofrecen productos de financiación para cubrir las cuentas por pagar. Estas empresas suelen pagar las facturas en el momento de su recepción (aprovechando los descuentos por pronto pago) y retrasan el cobro final de la empresa durante un período prolongado (por ejemplo, 180 días).
Beneficiarse de las ventajas de los programas gubernamentales
Durante la pandemia muchos gobiernos han ofrecido y siguen ofreciendo programas para ayudar a las empresas a superar la crisis. Estos programas incluyen subvenciones para el pago de las nóminas (por ejemplo, los ERTE), el aplazamiento de las obligaciones fiscales (por ejemplo, el IVA) y los préstamos garantizados para ayudar a las empresas. Todo ayuda cuando se trata de mantenerse a flote.
[1] Cantidad Económica de Pedido (EOQ por sus siglas en inglés) es la cantidad de pedido óptima que una empresa debe hacer para su inventario, a fin de minimizar los costos totales de inventario, equilibrando el costo de mantenimiento del inventario y el costo promedio de los pedidos fijos.
Cantidad de Producción Económica (EPQ por sus siglas en inglés) es el modelo que determina la cantidad que una empresa debe producir para minimizar el costo de producción, el índice de demanda y otros costos.
Lecciones de la crisis
El dinamismo marca la diferencia
Muchas empresas, incluso las de los sectores más afectados por el Covid-19, encontraron formas únicas de mantener el flujo de efectivo. Ya sea un restaurante de lujo que entrega sus platos de autor a domicilio, una empresa de eventos que recrea virtualmente experiencias de hospitalidad corporativa o un minorista de venta al por mayor que hace entregas a domicilio. Todos tienen una cosa en común: una visión abierta y la flexibilidad para ponerla en marcha. Dedique algo de tiempo a pensar qué es lo que podría hacer de forma diferente; puede ser más fácil de lo que piensa.
La incertidumbre no siempre es algo negativo
Cuando la primera ola del Covid-19 llegó a Europa, muchas empresas se vieron sorprendidas y tuvieron que hacer grandes esfuerzos para implementar medidas que antes no habían podido aplicar. Antes del Covid-19, las empresas no creían que todos sus empleados pudieran trabajar eficazmente desde sus casas durante meses. Antes de la pandemia, con frecuencia los proyectos de desarrollo, con la ayuda del tiempo y la supervisión de comités poco flexibles, no se ponían en marcha nunca. Antes del coronavirus, las oportunidades comerciales que requerían un cambio gradual en las capacidades y el enfoque se planificaban sobre la base de una implementación que, a veces, duraba varios años. La pandemia obligó a adoptar muchas iniciativas sin espera.
La necesidad es la madre de la creatividad y muchas empresas obtendrán beneficios a largo plazo de este difícil momento.
El dinamismo marca la diferencia
Muchas empresas, incluso las de los sectores más afectados por el Covid-19, encontraron formas únicas de mantener el flujo de efectivo. Ya sea un restaurante de lujo que entrega sus platos de autor a domicilio, una empresa de eventos que recrea virtualmente experiencias de hospitalidad corporativa o un minorista de venta al por mayor que hace entregas a domicilio. Todos tienen una cosa en común: una visión abierta y la flexibilidad para ponerla en marcha. Dedique algo de tiempo a pensar qué es lo que podría hacer de forma diferente; puede ser más fácil de lo que piensa.
La incertidumbre no siempre es algo negativo
Cuando la primera ola del Covid-19 llegó a Europa, muchas empresas se vieron sorprendidas y tuvieron que hacer grandes esfuerzos para implementar medidas que antes no habían podido aplicar. Antes del Covid-19, las empresas no creían que todos sus empleados pudieran trabajar eficazmente desde sus casas durante meses. Antes de la pandemia, con frecuencia los proyectos de desarrollo, con la ayuda del tiempo y la supervisión de comités poco flexibles, no se ponían en marcha nunca. Antes del coronavirus, las oportunidades comerciales que requerían un cambio gradual en las capacidades y el enfoque se planificaban sobre la base de una implementación que, a veces, duraba varios años. La pandemia obligó a adoptar muchas iniciativas sin espera.
La necesidad es la madre de la creatividad y muchas empresas obtendrán beneficios a largo plazo de este difícil momento.
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